Интегратор систем денежных переводов

Подключившись к платежной системе CyberPlat® ("КиберПлат"), Банк получает доступ к большинству систем денежных переводов, работающих в России. Это позволяет Банку в одном офисe организовать обслуживание клиентов сразу нескольких систем, а клиентам дает возможность выбрать для отправки денежных средств наиболее подходящую систему переводов.

Как это работает?

Схема работы предельно проста и практически не требует материальных затрат со стороны Банка. После заключения Договора с ООО КБ "ПЛАТИНА" Банку бесплатно предоставляется программное обеспечение, позволяющее осуществлять денежные переводы по различным системам через единый интерфейс (а также принимать от клиентов платежи за услуги). Отправить перевод можно либо через операциониста Банка, либо через терминалы самообслуживания, принадлежащие Банкам- партнерам системы "CyberPlat®" ("КиберПлат").

Операция по отправке денежного перевода без открытия счета согласно федеральному закону № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем" требует, чтобы клиент был идентифицирован. Поэтому для отправки переводов через терминалы самообслуживания клиент должен предварительно посетить офис одного из Банков-партнеров системы "CyberPlat®" ("КиберПлат") и пройти процедуру регистрации.

Для этого необходимы следующие действия:

• Клиент предоставляет операционисту Банка свой паспорт или иной идентифицирующий его согласно действующему законодательству документ, а также банковскую карту, выданную на его имя в любом банке. Если у клиента нет банковской карты, то он получит ее в данном Банке.
• Операционист вводит в систему "CyberPlat®" ("КиберПлат") данные о клиенте и присваивает ему код. При этом Клиент также сообщает ФИО получателей (до 5), а также названия систем денежных переводов и (при необходимости) адреса точек получения, куда он планирует отправлять переводы. В дальнейшем он сможет отправлять переводы через терминалы самообслуживания тем получателям,которых назвал при регистрации.
• После регистрации клиента в платежной системе "CyberPlat®" ("КиберПлат") операционист выдает ему присвоенный код (номер карты) и пароль доступа к системе (специальный PIN, не предназначенный для операций по снятию наличных в банкомате).

Эта процедура производится только один раз.

Перевод через терминалы

Благодаря современным технологиям CyberPlat® ("КиберПлат"), Банки получают уникальную возможность предложить клиентам, регулярно отправляющим переводы, использовать для этого терминалы самообслуживания, подключенные к системе CyberPlat® ("КиберПлат"). В отличие от банковских учреждений, терминалы самообслуживания располагаются в наиболее посещаемых клиентами местах и работают круглосуточно 7 дней в неделю.

Для отправки перевода через терминал самообслуживания необходимо сделать следующее:

• Найти терминал, обслуживаемый любым банком платежной системы CyberPlat® ("КиберПлат"), не обязательно принадлежащий тому Банку, в котором он регистрировался.
• Ввести на терминале номер карты и специальный PIN для доступа к системе через терминалы самообслуживания (не тот, который используется для снятия наличных). Тем самым он идентифицирует себя в системе CyberPlat® ("КиберПлат") и системах денежных переводов в соответствии с требованиями законодательства.
• Выбрать получателя перевода из списка (до 5 получателей), созданного при регистрации.
• Внести в купюроприемник желаемую сумму.
• Подтвердить отправку перевода.
• Получить и сохранить квитанцию.

После этого терминал передает в систему CyberPlat® ("КиберПлат") сообщение о переводе денежных средств от идентифицированного надлежащим образом клиента в адрес выбранного им получателя. CyberPlat® ("КиберПлат") передает эту информацию в соответствующую систему денежных переводов.

ИСДП может быть интегрирован в системы «клиент-банк» и обеспечивает клиентам банка возможность отправки денежных переводов с домашнего, офисного или мобильного компьютера.

После ввода в работу ИСДП банк сразу же получает доступ к 10 системам денежных переводов. Это моментально расширяет как географию денежных переводов, так и приводит к значительному росту клиентской базы банка.

Решение компании «Киберплат» не только увеличивает рентабельность банковских отделений на 10-15% за счёт получения дополнительного дохода от нового сервиса, но и позволяет кредитным учреждениям резко расширить потенциальную клиентскую базу — эти факторы превратят Интегратор Систем Денежных Переводов в своего рода стандарт для большинства банков.

Оптимизация работы операциониста банка

Особенностью программного комплекса, предлагаемого системой CyberPlat® ("КиберПлат") Банкам- партнерам, является удобный интерфейс, который дает возможность операционистам обслуживать клиентов различных систем денежных переводов в едином окне. Интегратор систем денежных переводов CyberPlat® ("КиберПлат") работает в режиме реального времени, поэтому операционисту требуется всего лишь несколько минут для оформления перевода, после чего отправленный перевод становится доступным для получения его адресатом в той системе, которую выбрал отправитель перевода.

Благодаря Интегратору систем денежных переводов Банк значительно сокращает время на подготовку персонала. Вместо обучения операционистов использованию интерфейсов каждой из систем денежных переводов, достаточно научить их работе с единым интерфейсом для всех систем. При этом экономятся расходы на обучение, снижается нагрузка на операционистов и уменьшается количество ошибок при оформлении перевода.

Экономическая выгода

Банк получает дополнительную экономию на IT-инфраструктуре: программном обеспечении (один модуль Интегратора систем денежных переводов вместо отдельных модулей для каждой системы денежных переводов), серверах и организации каналов связи. Существенная экономия достигается и за счет сокращения потребности в квалифицированном персонале финансовых служб Банка, так как при работе через Интегратор переводов Банк сопровождает только один договор с ООО КБ «ПЛАТИНА» и ОАО «КИБЕРПЛАТ» вместо нескольких договоров с разными системами денежных переводов.

Кроме дохода от операций с денежными переводами с использованием Интегратора CyberPlat® ("КиберПлат") Банк может получить значительную экономию от использования терминалов самообслуживания вместо касс в отделениях и филиалах Банка. Если прием наличных платежей производится через операциониста, это требует специальной кассовой комнаты с оборудованием стоимостью около 20 тысяч долларов США, плюс дополнительные затраты на аренду помещения и заработную плату кассира.

При использовании вместо кассовой комнаты и кассира терминала самообслуживания затраты составляют 3 тысячи долларов США на приобретение терминала и стоимость аренды 1 кв.м площади. Если же терминал устанавливается в операционном помещении Банка, то дополнительные затраты на аренду не возникают.

* Ориентировочные затраты для случая, когда терминал самообслуживания находится в банковском офисе без кассового узла и использульзуется вместо кассы.

Перенос фронт-офисов из Банка в розничные сети

Если Банк начинает принимать денежные переводы через терминалы самообслуживания, он получает возможность перенести этот бизнес из своих операционных помещений в розничные торговые сети. Благодаря этому операционные помещения Банка разгружаются от лиц, отправляющих переводы (которые подчас создают неудобства высокодоходным клиентам Банка), освобождается время операционистов для проведения более прибыльных для Банка операций и обслуживания выгодных клиентов, а также снижаются операционные расходы, приходящиеся на один денежный перевод. Банк фактически расширяет сеть своих розничных точек с минимальными затратами, при этом обслуживание приближается к клиенту как в пространстве, так и во времени: терминалы самообслуживания функционируют круглосуточно.

• внедрить современный, технологичный и недорогой способ обслуживания клиентов с помощью терминалов самообслуживания;
• повысить доступность услуг Банка за счет использования терминалов самообслуживания, расположенных в удобных местах и работающих круглосуточно, 7 дней в неделю;
• увеличить количество переводов и платежей за счет расширения времени обслуживания клиентов и приближения услуги к потребителю;
• снизить нагрузку на кассиров и операционистов и сократить операционные расходы;
• расширить розничный бизнес и спектр услуг, предоставляемых клиентам Банка;
• получить дополнительный доход за счет операций по банковским картам, выданных Банком при регистрации клиента в системе.