CyberPlat® («КиберПлат»): итоги 2010 года

Финансовые показатели

В 2010 году общий оборот платежной системы CyberPlat® («КиберПлат») составил около $5,5 млрд. Компания CyberPlat® («КиберПлат») собирает около 25% выручки крупнейших операторов сотовой связи России, являясь ведущим партнером «Билайна», «МТС» и «Мегафона» по суммам принимаемых от абонентов платежей.

Согласно статистическим данным за декабрь 2010 года, 78,8% оборота компании CyberPlat® («КиберПлат») приходится на прием платежей от абонентов операторов мобильной связи, 3,7% — от пользователей Интернет и IP-телефонии, 3,5% составляют платежи за жилищно-коммунальные услуги, 1,6% — оплата фиксированной связи, 1,7% — платежи абонентов операторов коммерческого телевидения, 10,7% — погашение банковских кредитов, денежные переводы, оплата товаров, платежи за услуги систем охранной сигнализации, оплата штрафов ГИБДД и другие платежи.

CyberPlat® («КиберПлат») — первая из российских платежных систем. Создана в 1997 году. Первый онлайновый платеж был проведен 18 марта 1998 года в пользу компании «Гарант-парк», а в пользу первого оператора сотовой связи «Билайн» — был осуществлен 12 августа 1998 года. Все более чем 13 лет работы на рынке электронных платежей компания CyberPlat® («КиберПлат») демонстрирует динамичный и устойчивый рост сети приема платежей, количества провайдеров, в пользу которых принимаются платежи, а также показателей экономической эффективности бизнеса в целом.

Технологическая база

По результатам комплексного мониторинга своих партнеров по приему платежей в 2010 году крупнейший российский оператор сотовой связи МТС признал CyberPlat® («КиберПлат») самой надежной процессинговой системой.

Постоянный мониторинг качества работы платежных систем проводится ведущим российским телекоммуникационным оператором МТС в целях совершенствования механизма расчетов с клиентами. В рамках мониторинга специалистами экспертного центра круглосуточно проводятся тестовые платежи в пользу МТС через различные платежные системы.

При определении степени надежности работы платежных систем экспертами принимаются в расчет такие показатели работы, как скорость проведения транзакций, число и продолжительность сбоев в работе системы за определенный временной интервал. По всем перечисленным критериям платежная система CyberPlat® («КиберПлат») признана лучшей.

В 2010 году платежная система CyberPlat® («КиберПлат») продолжала совершенствовать технологическую базу сложных финансовых транзакций. В результате очередной модернизации технологической платформы платежной системы ее производительность превысила рекордные 1300 транзакций в секунду, что обеспечивает десятикратный запас по отношению к пиковым рабочим уровням нагрузки на систему.

Таким образом, при равномерной нагрузке с максимальной производительностью система CyberPlat® («КиберПлат») способна обрабатывать свыше 40 млрд транзакций в год.

Подобная беспрецедентная производительность дополняется абсолютной защищенностью финансовых транзакций. В рамках одной транзакции в системе совершается до 16 операций, заверенных электронно-цифровой подписью и совершаемых с использованием защищенных способов передачи данных по каналам Интернет, включающим проверку наличия номеров телефонов или лицевых счетов клиентов в биллинговых системах провайдеров услуг, идентификацию и авторизацию точек приема платежей, и другие операции.

Такая технология обеспечивает абсолютную безопасность совершаемых финансовых транзакций и минимизирует количество ошибочных платежей. В системе CyberPlat® («КиберПлат») за 13 лет функционирования не произошло ни одного случая взлома транзакции.

По критериям надежности и бесперебойности платежная система CyberPlat® («КиберПлат») также не имеет себе равных на российском рынке электронных платежей. Возможности CyberPlat® («КиберПлат») существенно опережают самые жесткие технические требования рынка приема платежей по всем параметрам, — показатель отказоустойчивости системы превосходит аналогичный показатель ближайших конкурентов в несколько раз. Столь высокие параметры надежности системы обусловлены несколькими факторами.

Во-первых, платежная система CyberPlat® («КиберПлат») базируется на двух GRID-связанных территориально разнесенных процессинговых центрах. Такая архитектура функционирования платежной системы обеспечивает высокую отказоустойчивость CyberPlat® («КиберПлат») и независимость от большинства форс-мажорных обстоятельств.

Во-вторых, платежная система CyberPlat® («КиберПлат») предъявляет самые высокие требования к работе программного обеспечения, гарантирующие высокое качество и производительность всей системы в целом.

В-третьих, платежная система CyberPlat® («КиберПлат») успешно работает уже 13 лет и за это время она была отлажена и оптимизирована, были доработаны и отшлифованы все ее важнейшие модули.

Сеть приема платежей

В 2010 году платежная система CyberPlat® («КиберПлат») наращивала лидерство по масштабам своей международной глобальной сети приема платежей, которая к началу 2011 года составила 480 000 точек, прибавив за год 60 000 новых пунктов приема платежей.

В Российской Федерации и СНГ число точек приема платежей, подключенных к платежной системе CyberPlat® («КиберПлат»), превысило 310 тысяч. Уникальная плотность покрытия территории России и стран СНГ создает для пользователей CyberPlat® («КиберПлат») удобство и комфорт при проведении платежей и значительно экономит их время.

Стоимость обработки платежа в розничной сети значительно ниже, чем в банковской системе: платеж принимается на обычной кассе, кассир, помимо приема платежей, обслуживает основные операции торгового предприятия. Это позволяет принимать и обрабатывать платежи даже на очень небольшие суммы, проведение которых для банков убыточно из-за более высокой себестоимости банковских операций. Затраты времени на проведение операций по приему платежей через CyberPlat® («КиберПлат») значительно ниже, чем в банковских отделениях, — а использование таких технологий, как «сдача на телефон», позволяет дополнительно ускорить обслуживание клиентов и разгрузить торговые предприятия от очередей. Компания CyberPlat® («КиберПлат») дополняет банковскую платежную систему России и избавляет ее от значительного количества экономически невыгодных для нее операций.

Клиентская база

Устойчивый и динамичный рост бизнеса стал возможен благодаря подключению к CyberPlat® («КиберПлат») новых терминальных сетей, торговых и дилерских компаний, а также отделений, филиалов и банкоматных сетей различных кредитных организаций.

Банки

В 2010 году платежная система CyberPlat® («КиберПлат») продолжала развивать активное сотрудничество с ведущими российскими банками — количество кредитных учреждений, участников платежной системы CyberPlat® («КиберПлат»), возросло на 50 и составило на конец отчетного периода 230 банков.

Крупнейшими банками, начавшими сотрудничество с платежной системой CyberPlat® («КиберПлат») в 2010 году, стали Московский банк Сбербанка России и Запсибкомбанк. Так, более тысячи платежных терминалов самообслуживания Московского банка Сбербанка России в конце 2010 года начали прием платежей через CyberPlat® («КиберПлат»). А еще летом 2010 года сеть из более чем 400 банкоматов Запсибкомбанка начала прием онлайн платежей через платежную систему CyberPlat® («КиберПлат»). Возможности по приему платежей были интегрированы и в систему «Мобильный Банк» ведущего банка Западной Сибири.

Расширялся и фронт сотрудничества платежной системы с традиционными партнерами — к примеру, возможности платежной системы CyberPlat® («КиберПлат») были интегрированы в системы Интернет-банка Альфа-Банка «Альфа-Клик» и Мобильного банка «Альфа-мобайл», что позволило значительно расширить список получателей платежей и сделать эти инструменты еще более привлекательными для клиентов одного из ведущих банков России.

Крупный проект реализован совместно с ЗАО «Банк Русский Стандарт». Платежная система CyberPlat® («КиберПлат») выступила интегратором и технологическим партнером в организации приема платежей в сети из 2000 терминалов самообслуживания, принадлежащих Банку Русский Стандарт и установленных в салонах «Евросети» по всей территории Российской Федерации. Таким образом, практически в каждом магазине «Евросети» посетителям предоставлена возможность быстро и без очередей совершать онлайн платежи, в том числе и в пользу Банка Русский Стандарт, — в погашение кредитов, для пополнения депозитов и карточных счетов.

В отчетном периоде платежная система CyberPlat® («КиберПлат») укрепляла бизнес со своими партнерами — крупнейшими розничными банками страны: «Банком Москвы», «Россельхозбанком», «ТрансКредитБанком», «Промсвязьбанком», банком «Траст», «Собинбанком», «Русь-Банком», банком «Северный Морской Путь», Судостроительным банком и многими другими.

Ритейловые и терминальные сети

Лидирующие позиции платежной системы CyberPlat® («КиберПлат») обусловлены постоянным совершенствованием качества ее услуг и сервиса, предоставляемых клиентам. В отчетном периоде платежная система CyberPlat® («КиберПлат») продолжала свое плодотворное сотрудничество с крупнейшими российскими ритейловыми сетями — «Евросетью», «Связным», «ИОН», розничной сетью «МТС», сетями магазинов электроники «Эльдорадо», «Белый Ветер», сетями терминалов «Элекснет», «Платформа», ЮНЭКТ, «Новоплат» и многими другими.

Партнерами платежной системы CyberPlat® («КиберПлат») являются преимущественно крупные компании с устойчиво растущим оборотом и высоким уровнем технологической и корпоративной культуры — будь то торговые и терминальные сети или компании, специализирующиеся на предоставлении услуг в области мобильной связи, коммерческого телевидения, телекоммуникационных услуг, а также предприятия ЖКХ, энергосбыта, и многие другие.

Провайдеры

В 2010 году платежная система CyberPlat® («КиберПлат») реализовала новые возможности на рынке приема платежей и более чем на 100%, с 700 до 1500, увеличила количество зарегистрированных в системе провайдеров услуг.

В отчетном периоде участниками платежной системы CyberPlat® («КиберПлат») стали все филиалы компании «Мособлгаз», десятки предприятий сектора жилищно-коммунальных услуг, энергосбытовые компании, крупные региональные провайдеры кабельного телевидения и Интернет, и многие другие.

Граждане России и тех стран СНГ, где работает платежная система CyberPlat® («КиберПлат»), уже привыкли практически повсеместно оплачивать услуги операторов мобильной и фиксированной связи, коммерческого телевидения и Интернет-провайдеров, банков и спутниковых охранных систем. Также быстро и комфортно с помощью платежной системы CyberPlat® («КиберПлат»), без всяких очередей, можно оплачивать коммунальные услуги и пополнять банковские счета любых банков на территории Российской Федерации, оплачивать практически все товары и услуги, разрешенные законом.

Возможности по приему платежей физических лиц в адрес любых поставщиков товаров и услуг были серьезно расширены с изменением законодательства, вступившим в силу с начала 2010 года. Это создало условия для переноса небольших регулярных платежей из банковских отделений в предприятия ритейла и сети платежных терминалов, являющиеся партнерами компании CyberPlat® («КиберПлат»).

В связи с изменением законодательства специалистами платежной системы CyberPlat® («КиберПлат») разработан ряд продуктов и сервисов, позволяющих в максимальном объеме использовать новые возможности.

Новый продукт — Банковский провайдер

Один из таких сервисов — шлюз «Банковский провайдер», позволяющий партнерам платежной системы в качестве агентов КБ «Платина» (расчетный банк системы CyberPlat® («КиберПлат») организовать прием платежей в пользу региональных и местных провайдеров жилищно-коммунальных услуг, энергообеспечения, кабельного ТВ, Интернет, а также прием платежей за домофоны, детские сады, парковки и различные виды налоговых платежей. Реквизиты таких получателей платежей верифицируются соответствующими службами CyberPlat® («КиберПлат») и регистрируются в системе.

Дилеры могут также добавлять в систему новых провайдеров из числа наиболее популярных и востребованных в данном городе или регионе. Все регистрируемые в системе новые провайдеры становятся одновременно доступны всем дилерам CyberPlat® («КиберПлат»). Каждый дилер может выбрать тех поставщиков, платежи в пользу которых наиболее востребованы потенциальными клиентами.

Пополнение банковских счетов и погашение кредитов

Широкие возможности для роста оборотов предоставляет и доступный для всех дилеров «Мультибанковский кредитный шлюз», через который организуется прием платежей в пользу любого банка на территории Российской Федерации — для пополнения депозитов и карточных счетов, в том числе и с целью погашения кредитов.

Платежи по свободным реквизитам

Еще один сервис «Платежи по свободным реквизитам» позволяет провести платеж по оплате товаров, работ, услуг, налогов и сборов, а также для пополнения банковского счета на кассах торговых предприятий и в терминалах, подключенных к платежной системе CyberPlat® («КиберПлат»), — если плательщику известны банковские реквизиты получателя платежа.

Для совершения платежа «по свободным реквизитам» достаточно знать только банковские реквизиты поставщика или учреждения — получателя денежных средств. Воспользоваться этим сервисом очень просто — необходимо выбрать тип платежа, заполнить банковские реквизиты получателя и подтвердить проведение операции.

Платежи «по свободным реквизитам» доступны не только в сети приема платежей CyberPlat® («КиберПлат»), но и для пользователей «Платежной книжки Киберплат», — в этом сервисе предусмотрена возможность сохранения реквизитов таких платежей, что упрощает дальнейшие операции, сводя их лишь к корректировке суммы, если это требуется.

Платежи в адрес «Банковских провайдеров», в пользу любых банков через «Мультибанковский шлюз», и платежи «по свободным реквизитам» в сети приема платежей CyberPlat® («КиберПлат») — хорошая альтернатива платежам в банковских отделениях. Граждане избавляются от необходимости отстаивать очереди в банках и получают возможность оперативно оплачивать любые разрешенные законом услуги в ритейле. Таким образом, платеж в пользу любого легального получателя денежных средств отныне может быть осуществлен не более чем за 10 минут.

Эти возможности реализованы во всем клиентском программном обеспечении CyberPlat® («КиберПлат») — в Модулях платежей для касс и персональных компьютеров, в программном обеспечении для терминалов самообслуживания.

Проект приема коммунальных платежей в «Евросети»

В 2010 году платежной системой CyberPlat® («КиберПлат») и сетью салонов связи «Евросеть» реализован проект по оплате квартиры и коммунальных услуг в Москве и С.-Петербурге. В результате клиентам обеспечен абсолютно беспрецедентный уровень удобства и скорости обслуживания при проведении всех типов регулярных платежей за счет использования штрих-кодовой технологии. Этот канал приема коммунальных платежей способен составить серьезную конкуренцию традиционным способам оплаты через Сбербанк РФ и Почту России.

Для того, чтобы осуществить платёж, достаточно предъявить кассиру в салоне «Евросети» квитанцию со штрих-кодом. Процедура оплаты займёт не более 5 минут. Сумма зачисляется на счет предприятий ЖКХ в течение 2 дней. На сегодняшний день по описанной технологии можно оплачивать коммунальные услуги, электроэнергию, платить за городской телефон и за междугородные звонки в Москве и Санкт-Петербурге. В планах — расширение этого проекта на все города-миллионники России.

Платежи в пользу ГИБДД

В отчетном периоде в сети приема платежей CyberPlat® («КиберПлат») реализована возможность приема платежей в пользу органов ГИБДД на всей территории России. В результате граждане страны получили возможность осуществлять платежи в пользу органов ГИБДД не только в банковских отделениях, но и еще в 310 тысячах пунктах приема платежей платежной системы CyberPlat® («КиберПлат») — без очередей, быстро и комфортно.

К примеру, почти три тысячи салонов связи, работающих под брендом МТС и расположенных в городах по всей территории Российской Федерации, в отчетном периоде начали прием оплаты штрафов за нарушение Правил дорожного движения (ПДД). При этом в любом салоне МТС, расположенном в любом городе России, можно оплатить штрафы любого территориального подразделения ГИБДД.

Для оплаты штрафа клиент называет кассиру свои фамилию, имя, отчество, код ОКАТО и ИНН подразделения ГИБДД, оформившего штраф, а также номер и дату постановления. Затем клиент вносит сумму штрафа в кассу и получает чек о проведенном платеже.

В результате внедрения нового сервиса граждане России получили возможность оплаты штрафов ГИБДД без очередей, быстро и комфортно, в местах шаговой доступности. А государство увеличит бюджетные доходы за счет повышения собираемости штрафов — по данным органов Госавтоинспекции, сегодня этот показатель, в зависимости от региона, находится в диапазоне 30-45%. Дополнительные доходы бюджета позволят более эффективно решать важнейшие социальные проблемы общества и государства.

Проект с Федеральным Казначейством

В 2010 году платежная система CyberPlat® («КиберПлат») и расчетный банк системы КБ «Платина» стали участниками проекта Федерального казначейства по организации приема платежей от физических лиц в счет оплаты федеральных штрафов, госпошлин и сборов.

Проект Федерального казначейства реализуется в соответствии с решением Правительственной комиссии по внедрению информационных технологий в деятельность государственных органов и органов местного самоуправления и нацелен на отработку электронной технологии оплаты физическими лицами госпошлин, штрафов (в том числе ГИБДД) и сборов. Получателями платежей являются такие государственные структуры, как Федеральная налоговая служба (ФНС), Министерство внутренних дел (МВД) и Федеральная миграционная служба (ФМС).

После реализации пилотного проекта в четырех регионах страны планируется следующий этап — развертывание общефедеральной системы электронных платежей в адрес всех государственных и муниципальных структур, важной частью которой станет и крупнейшая в России и странах СНГ по масштабам сети обслуживания клиентов платежная система CyberPlat® («КиберПлат»).

Проект с Пенсионным фондом РФ

Еще одним масштабным проектом платежной системы CyberPlat® («КиберПлат») в 2010 году стал проект по организации приема платежей для зачисления на лицевые пенсионные счета граждан.

Реформа пенсионной системы Российской Федерации предоставила гражданам возможность самостоятельно формировать накопительную часть своей трудовой пенсии. Перечисление дополнительных взносов на лицевой счет увеличивает размеры пенсионных выплат и многие граждане активно используют эту возможность.

Стимулирует к этому и государство — с 1 января 2009 года в Российской Федерации действует Программа государственного софинансирования пенсии: часть взносов в накопительную часть пенсии платит сам гражданин, другую часть — государство. В настоящее время число граждан, участвующих в Программе, уже приближается к 4 миллионам человек.

Многие участвуют и в программах формирования накопительной части пенсии, предлагаемых Негосударственными пенсионными фондами, что также приводит к необходимости регулярных платежей на пенсионные счета.

Именно для таких граждан платежной системой CyberPlat® («КиберПлат») реализована возможность осуществления платежей на индивидуальные лицевые пенсионные счета.

Возможность пополнения пенсионных счетов в сети приема платежей CyberPlat® («КиберПлат»), насчитывающей более 310 000 пунктов обслуживания, способствует повышению интереса граждан к участию в накопительных пенсионных программах и стимулирует развитие пенсионной реформы в Российской Федерации.

Виртуальная карта Visa

В отчетном году в сети платежной системы CyberPlat® («КиберПлат») начато распространение виртуальных карт Visa Банка «Платина», расчетного банка платежной системы.

Владельцы виртуальной карты Visa с ее помощью могут оплачивать услуги популярных всемирных сетевых сервисов Skype, iTunes, Google, делать покупки через системы eBay, PayPal и в многочисленных Интернет-магазинах, таких как amazon.com, а также оплачивать компьютерные игры — PlayStation, World of Warcraft и другие. С помощью виртуальной карты Visa можно покупать авиабилеты на сайтах авиакомпаний и туристических агентств, а также приобретать железнодорожные билеты на сайте РЖД.

Виртуальная карта Visa высоко востребована той частью населения, которая имеет и активно использует обычные банковские карты, но вполне обоснованно считает платежи в сети Интернет операциями с высокой степенью риска.

Также эта карта позволит осуществлять платежные операции в сети Интернет тем пользователям, которые не имеют обычных банковских карт. Это граждане, не имеющие банковского счета, а также молодые люди в возрасте до 16 лет, которым законодательно ограничена возможность получения обычных банковских карт. В то же время, именно молодые люди составляют значительную часть Интернет-аудитории и испытывают потребность пусть в небольших, но регулярных платежах в сети Интернет.

Новый продукт представляет высокий интерес и для партнеров платежной системы CyberPlat® («КиберПлат») — популярность виртуальных карт для расчетов в сети Интернет быстро растет, одновременно с расширением ассортимента товаров и услуг, предлагаемых в глобальной сети.

Денежные переводы

2010 — год массовой эксплуатации на рынке денежных переводов уникального продукта, разработанного специалистами CyberPlat® («КиберПлат») — Интегратора Систем Денежных Переводов (ИСДП).

Использование ИСДП на порядок, в десять раз, повышает эффективность деятельности банков в сфере денежных переводов за счет резкого сокращения издержек и одновременного расширения клиентской базы. К примеру, затраты банка, работавшего с тремя системами денежных переводов и перешедшего на Интегратор, сократятся втрое — при этом более чем втрое увеличится охват клиентов. Внедрение ИСДП — уникальная возможность для банков и других кредитных организаций с минимальными издержками охватить максимум рынка денежных переводов.

ИСДП успешно эксплуатируется в России с апреля 2008 года и к концу 2010 года технически позволял отправлять переводы в девяти системах: «Юнистрим», «Анелик», «Быстрая Почта», «Лидер», InterExpress, «Азия-Экспресс», «Aллюр» и в двух крупнейших международных системах денежных переводов. Еще несколько систем денежных переводов находятся на стадии подключения.

Для эффективного входа на чрезвычайно выгодный рынок денежных переводов, необходимо охватить по возможности всех потенциальных клиентов. А поскольку в странах СНГ ни одна система денежных переводов не имеет рыночную долю более чем 20%, для полного охвата клиентуры необходимо работать со всеми крупными системами денежных переводов, — по расчетам специалистов CyberPlat® («КиберПлат»), не менее, чем с девятью.

Для работы с девятью системами денежных переводов без использования ИСДП любой банк был бы вынужден:

• заключить и сопровождать девять договоров с системами денежных переводов;
• поддерживать необходимый уровень остатков на девяти корреспондентских счетах в расчетных банках этих систем или разместить девять депозитов для работы с ними;
• приобрести девять серверов;
• установить девять платежных интерфейсов (шлюзов) — по числу систем;
• установить девять различных и достаточно сложных пакетов ПО — по числу систем;
• и главное — обучить операционистов работать одновременно с девятью интерфейсами, что попросту невозможно — на практике, даже опытный специалист при числе систем, превышающем три, начинает допускать большое количество ошибок.

Внедрив ИСДП разработки CyberPlat® («КиберПлат»), любой банк получает возможность:

• работать со всеми системами денежных переводов в рамках одного договора;
• иметь только один корреспондентский счет для работы со всеми системами денежных переводов;
• использовать только один сервер;
• установить только один пакет программного обеспечения;
• сформировать только один простой в разработке технологический шлюз;
• получить новый высокодоходный и востребованный сервис;
• расширить круг клиентов за счет нового сервиса.

На начало 2011 года 61 банк — партнер платежной системы CyberPlat® уже подписал договора на использование ИСДП для обслуживания клиентов по операциям денежных переводов, а еще с 57 банками шел процесс согласования договоров.

В 2010 году активно расширял операции в сфере денежных переводов с использованием ИСДП один из ключевых банков — партнеров платежной системы CyberPlat® («КиберПлат») — Банк Русский Стандарт. Возможности сервиса ИСДП, позволяющего в одном интерфейсе одновременно работать со многими системами денежных переводов, в 2010 году были дополнены подключением систем «Аллюр», «Быстрая почта» и Moneygram®.

ИСДП позволяет банкам, внедрившим этот инструмент, работать с неограниченным количеством систем денежных переводов, используя всего один интерфейс. ИСДП может быть установлен в отделениях, операционных кассах, системе Интернет-банк-клиент, банкоматах и платежных терминалах.

Версия ИСДП для использования на платежных терминалах и банкоматах позволяет клиенту после разовой регистрации в отделении банка отправлять денежные переводы через эти устройства в любое удобное время. Тем самым разгружаются от очередей банковские отделения.

ИСДП легко интегрируется в системы «клиент-банк» и обеспечивает клиентам банка возможность отправки денежных переводов с домашнего, офисного или мобильного компьютера. Внедрение ИСДП моментально расширяет географию денежных переводов и приводит к резкому и значительному росту клиентской базы банка.

Терминальный бизнес

Большое количество сетей платежных терминалов, развиваясь и укрупняясь, предпочитают работать с платежной системой, не имеющей собственной терминальной сети и заведомо не являющейся конкурентом их бизнесу. Именно по этой причине в 2010 году многие сети платежных терминалов, работавшие через другие платежные системы, перешли на обслуживание в компанию CyberPlat® («КиберПлат»).

Использующие программное обеспечение CyberPlat® («КиберПлат») клиенты имеют возможность выбора поставщиков услуг, в пользу которых они могут принимать платежи. При этом платежная система CyberPlat® («КиберПлат»), в отличие от конкурентов, не навязывает своим клиентам сервисы и услуги, которые им не нужны.

Одним из основных преимуществ программного обеспечения для терминалов платежной системы CyberPlat® («КиберПлат»), которое компания улучшала и совершенствовала в 2010 году, является универсальность, простота установки и использования. Отличительной особенностью программного обеспечения CyberPlat® («КиберПлат»), которое привлекает крупных клиентов, является наличие открытых кодов разработанных программ.

Программное обеспечение платежной системы CyberPlat® («КиберПлат») широко используется операторами терминальных сетей, поскольку, в отличие от программного обеспечения конкурирующих систем, позволяет производить любые доработки с учетом специфики использования и местонахождения платежных терминалов, а также предоставляет операторам возможность продвигать не сторонний, а собственный бренд, не навязывая при этом ненужные им финансовые продукты.

Отход от концепции разработки программного обеспечения в рамках компании, создавшей продукт, и переход к классическому режиму открытого исходного кода (Open Source) продиктован ростом популярности и масштабов использования разработанного специалистами CyberPlat® («КиберПлат») программного обеспечения для терминалов. Важным преимуществом предлагаемого продукта является быстрое развитие по сравнению с закрытыми проектами — как результат постоянного сотрудничества разных групп разработчиков между собой и сообществом пользователей Open Source продуктов.

Открытые коды позволяют при необходимости модифицировать приложения под собственные требования крупных сетей, а также дорабатывать приложения CyberPlat® («КиберПлат») для их интеграции в учетные системы, системы управления предприятием и бухгалтерские системы клиентов. Доступ к исходным кодам программ придает решениям CyberPlat® («КиберПлат») дополнительную гибкость и позволяет им полностью интегрироваться в бизнес-процессы партнеров.

Кроме того, программное обеспечение для платежных терминалов, разработанное специалистами CyberPlat® («КиберПлат»), позволяет дилерам платежной системы, по их желанию, самостоятельно организовать подключение любых локальных операторов услуг, к примеру, местных или региональных провайдеров Интернет, кабельного телевидения, предприятий ЖКХ, детских садов, школ и т.п. Такая возможность не только обеспечивает дополнительные доходы, но и повышает популярность сети сбыта платежной системы CyberPlat® («КиберПлат») за счет широкого ассортимента предоставляемых услуг.

Технологические и финансовые инновации

CyberPlat® («КиберПлат») разработан целый ряд принципиально новых продуктов и услуг для банковского сектора и крупных ритейловых сетей, позволяющих повысить доходность и конкурентоспособность их бизнеса.

Канал удаленный банковский

Канал удаленный банковский (КУБ) — система сверхдешевых банковских отделений, которые могут открывать и эксплуатировать не только банки, но и любые торгово-сервисные предприятия. Размещение каждого из таких отделений обойдется всего в 8000 долларов, перемещение в другое место — в 200-400 долларов. Инвестиции в размере 5 миллионов долларов позволяют развернуть более 600 точек банковского обслуживания, которые можно расположить в наиболее выгодных местах — в торговых центрах и универсамах, в спортивных клубах и на автозаправках — везде, где есть поток потенциальной клиентуры. КУБ обеспечивает прием всевозможных групп платежей с использованием технологии «штрих-кода» на базе платежной системы CyberPlat® («КиберПлат») и позволяет осуществлять продажу всего спектра существующих на рынке банковских продуктов и услуг.

Интернет банк-клиент для банков

Платежной системой CyberPlat® («КиберПлат») разработана система Интернет-банк-клиент для банков (ИБКБ) — эффективный финансовый инструмент, в рамках которого банкам-участникам предлагается проведение взаиморасчетов в режиме реального времени. При этом стоимость одного платежа составляет всего 1 рубль, что в 7 раз дешевле, чем платежи через МЦИ ЦБ РФ.

Платежная книжка

«Платежная книжка Киберплат» — это финансовый сервис «одного окна», предоставляющий пользователям удобную возможность производить регулярные платежи через различные каналы дистрибуции. Сервис обеспечивает формирование списка стандартных платежей, сохранение истории платежей, печать чеков, абсолютную безопасность совершаемых транзакций. «Платежная книжка» распространяется в виде независимого программного модуля и может легко использоваться банками в качестве простого решения для Интернет-банкинга под собственной торговой маркой. Это же решение может быть взято за основу при разработке и внедрении сервисов класса «Мобильный кошелек» операторами услуг — к примеру, операторами сотовой связи, провайдерами Интернет и кабельного ТВ. Предприятия ритейла и сети платежных терминалов, подключенные к системе CyberPlat® («КиберПлат»), могут также эффективно эксплуатировать этот сервис и зарабатывать как на подключении новых клиентов «Платежной книжки», так и на ее пополнении.

Бизнес-схема проекта предусматривает самые выгодные условия для партнеров платежной системы CyberPlat® («КиберПлат») в части формирования и распределения комиссионных вознаграждений.

Дилеры, подключающиеся к эксплуатации нового сервиса, получают двойную выгоду. Во-первых, они зарабатывают на операциях пополнения «Платежной книжки», имея возможность свободно устанавливать собственную (внешнюю) комиссию на эти платежи.

Во-вторых, регистрируя нового пользователя этого сервиса, дилер получает 30% от операционного дохода, формируемого платежами клиента с его персональной «Платежной книжки». Этот доход складывается из комиссионных вознаграждений провайдеров, в чью пользу осуществляются платежи (внутренняя комиссия). Таким образом, единожды зарегистрировав клиента, дилер участвует в доходах от его платежей через персональную «Платежную книжку» в течение 10 лет после регистрации.

Клиентом этого удобного сервиса может стать любой человек, зарегистрировавший свою персональную «Платежную книжку» на сайте www.plat.ru, или через терминалы и кассиров торговых точек партнеров платежной системы CyberPlat® («КиберПлат»).

Пополнив баланс своей «Платежной книжки», пользователь получает возможность через веб-интерфейс совершать платежи в адрес широкого круга операторов услуг — сотовой и проводной связи, кабельного и спутникового телевидения, Интернет-провайдеров, поставщиков коммунальных услуг (всего более 1500). При этом платежи с баланса «Платежной книжки» осуществляются, как правило, без дополнительной комиссии.

Пополнять баланс «Платежной книжки» можно через терминалы и кассы торговых точек тех партнеров CyberPlat® («КиберПлат»), которые подключены к сервису. «Платежная книжка» сохраняет реквизиты постоянных платежей, что позволяет проводить операции пополнения лицевых счетов или погашения накопившейся задолженности в считанные секунды. Сохранение же истории проводимых операций не только позволит пользователям контролировать текущие расходы, но и планировать семейный бюджет.

Важным преимуществом сервиса является возможность регистрации в системе новых получателей платежей — к примеру, местных операторов сотовой связи, кабельного телевидения или жилищно-коммунальных предприятий.

Управленческий и финансовый менеджмент

Деятельность платежной системы CyberPlat® («КиберПлат») лицензирована такими государственными органами, как Федеральная служба безопасности (ФСБ) и Федеральная служба по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций.

Сертификат лидирующей мировой аудиторской компании «КПМГ Лимитед», которая проводила операционный аудит ОАО «Киберплат», подтверждает соответствие системы внутреннего контроля CyberPlat® («КиберПлат») международному стандарту SAS 70, тип I, разработанному Американским институтом сертифицированных независимых бухгалтеров.

Кроме того, ОАО «Киберплат» имеет сертификат соответствия менеджмента качества международному стандарту ISO 9001:2008 (ГОСТ Р ИСО 9001-2008) — серии международных стандартов, которые приняты в качестве национальных в более чем 140 странах мира.

На протяжении ряда лет финансовые результаты компании проверяются по международным стандартам финансовой отчетности ведущей российской аудиторской компанией «БДО Юникон». Это подтверждает статус платежной системы CyberPlat® («КиберПлат») как надежного финансового партнера и обеспечивает прозрачность деятельности платежной системы CyberPlat® («КиберПлат»), что выгодно отличает ее от конкурентов.

Региональное развитие

Компания CyberPlat® («КиберПлат») в 2010 году продолжала успешное развитие и расширение своего бизнеса на территории Казахстана, Украины и Молдовы в рамках полномасштабной программы международной экспансии.

Платежная система CyberPlat® («КиберПлат») является исторически первой платежной системой в Казахстане. Дочерняя компания в Казахстане — ТОО «КиберПлат-Казахстан» — открылась еще 15 сентября 2005 года. Первые платежи через систему были осуществлены в апреле 2006 года. За пять лет работы CyberPlat® («КиберПлат») в Казахстане создана мощная и современная платежная инфраструктура.

Характерно, что, как в России этот рынок заработал с первой транзакцией через CyberPlat® («КиберПлат») в пользу абонента Билайн, так и в Казахстане абоненты крупнейшего оператора сотовой связи республики Кар-Тел (Beeline Казахстан) первыми получили возможность пополнять счета своих мобильных телефонов в сети приема платежей «КиберПлат-Казахстан». CyberPlat® («КиберПлат») не только создал рынок онлайн платежей Казахстана, но и активно его формировал в течение последующих пяти лет.

Граждане Казахстана быстро оценили все преимущества нового сервиса — когда оплата услуг сотовой и фиксированной связи, Интернет и кабельного телевидения производится в считанные секунды и буквально на ходу — зачастую одновременно с другими покупками.

На начало 2011 года дилерская сеть платежной системы CyberPlat® («КиберПлат») в Казахстане превышала 13 000 точек. Ее основу составляют салоны связи, магазины розничной торговли и торговые центры по продаже бытовой техники, автозаправки и сети платежных терминалов. В числе наиболее важных партнеров CyberPlat® («КиберПлат») — национальная почтовая сеть АО «Казпочта», с которой сотрудничество развивается в течение всех пяти лет.

Один из проектов, реализованный совместно с АО «Казпочта», — внедрение в почтовых отделениях Казахстана новейшего сервиса в сфере денежных переводов — ИСДП (Интегратор систем денежных переводов). Разработанный специалистами CyberPlat® («КиберПлат») продукт позволяет операторам «Казпочты» в одном интерфейсе работать с восемью системами денежных переводов и отправлять переводы фактически в любую точку мира с минимальными для отправителя затратами.

Успешное развертывание платежной инфраструктуры CyberPlat® («КиберПлат») означает, что граждане Казахстана получили возможность оплаты различных услуг в «шаговой доступности». Это имеет особое значение с учетом расширения круга получателей платежей — помимо услуг сотовой и фиксированной связи, кабельного ТВ и Интернет, уже сегодня в Казахстане через платежную систему CyberPlat® («КиберПлат») можно оплачивать услуги по обеспечению электроэнергией, а в ближайших планах — и погашение банковских кредитов, и оплата услуг предприятий ЖКХ.

В рамках глобальной программы международной экспансии динамично развивается бизнес платежной системы CyberPlat® («КиберПлат») на территории Украины. По состоянию на конец 2010 года сеть приема платежей CyberPlat® («КиберПлат») на Украине состояла из более, чем 3 500 точек, и их количество постоянно увеличивается. В числе крупнейших клиентов платежной системы CyberPlat® («КиберПлат») на Украине сети салонов связи «Мобилочка», «Алло», «Евросеть», «Эвант», сети магазинов «Эльдорадо», «Стелс» и другие.

В 2010 году совершена настоящая революция на финансовом рынке. Законодательные изменения привели к тому, что созданы реальные, на уровне уже внедренных и апробированных технологий, условия для активного перетока значительной части расчетов из банковской сферы в область торгового ритейла. Торговые предприятия, подключенные к нашей платежной системе, будут все в большей степени аккумулировать небольшие регулярные платежи граждан — практически по всему необходимому спектру. Коммунальные услуги, связь, электро- и газоснабжение — все это и многое другое уже сегодня можно оплачивать почти в любом магазине рядом с домом. Это касается и платежей для зачисления на банковские счета. Одновременно идет и технологическая революция, позволяющая предельно автоматизировать и ускорить такого рода платежи в предприятиях ритейла. В результате будет сформирован новый финансовый уклад — крайне удобный для граждан, для традиционных предприятий коммунального обслуживания, для госструктур, а также для предприятий новой экономики — сотовых операторов, провайдеров Интернет и кабельного телевидения и других инновационных компаний», — отметил Генеральный директор ОАО «Киберплат» А. Ю. Грибов.